2020년 공인인증서 제도가 폐지되고 ‘공동인증서’와 ‘금융인증서’라는 새로운 인증 체계가 도입된 지 꽤 시간이 흘렀습니다. 하지만 여전히 많은 사용자들에게 어떤 인증서를 사용해야 하는지, 갱신이나 발급은 어떻게 해야 하는지에 대한 혼란이 존재합니다. 특히 과거의 공인인증서와 공동인증서, 그리고 사설인증서의 차이점을 명확히 이해하는 것은 디지털 금융 생활의 안전과 편리성을 위해 매우 중요합니다. 본 포스팅에서는 공동인증서와 금융인증서의 2025년 최신 발급 및 갱신 방법, 주요 차이점, 그리고 모바일 환경에서의 활용법까지 자세히 안내해 드립니다.
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2024년까지는 사설인증서의 경쟁이 심화되었으나, 2025년 현재는 금융기관 거래 시 여전히 안정성과 범용성이 높은 공동인증서와 금융인증서가 주류로 사용되고 있습니다. 특히, 기존 공인인증서의 복잡한 비밀번호와 잦은 갱신 불편함을 개선한 금융인증서의 인기가 높아지고 있는 추세입니다. 이제부터 각 인증서의 핵심 내용을 상세히 살펴보겠습니다.
공동인증서 금융인증서 차이점 확인하기
과거의 ‘공인인증서’는 ‘공동인증서’로 이름이 바뀌었지만, 그 기능과 사용처는 대부분 유지되고 있습니다. 그러나 새롭게 등장한 ‘금융인증서’는 기존 인증서의 단점을 보완하며 사용자 편의성을 대폭 개선했습니다. 두 인증서의 주요 차이점을 아는 것이 상황에 맞는 인증서를 선택하는 첫걸음입니다.
공동인증서와 금융인증서 사용 환경 상세 더보기
공동인증서는 발급 기관(인증기관)의 구분 없이 모든 금융거래 및 공공기관 서비스에서 광범위하게 사용 가능합니다. 유효기간은 1년이며, PC나 USB, 스마트폰에 저장해야 합니다. 특히, 범용 공동인증서는 수수료가 발생할 수 있으나, 용도 제한 공동인증서는 무료로 제공됩니다.
반면, 금융인증서는 금융결제원에서 운영하며 클라우드 기반으로 자동 저장되어 별도의 저장매체가 필요 없습니다. 유효기간은 3년으로 길며, 6자리 비밀번호나 생체인증으로 간편하게 이용할 수 있어 사용자 편의성이 매우 높습니다. 주로 금융기관 앱이나 일부 공공기관 서비스에서 사용됩니다.
가장 큰 차이점은 저장 방식과 유효기간, 그리고 갱신 편의성입니다. 금융인증서는 자동 갱신 및 클라우드 저장이 가능하여 공동인증서보다 훨씬 편리합니다.
2025년 공동인증서 갱신 발급 방법 보기
공동인증서는 유효기간(보통 1년) 만료 전 갱신을 하거나, 만료 시 또는 분실 시 새로 발급받아야 합니다. 갱신은 만료일 30일 전부터 가능하며, 보통 사용 중인 은행의 웹사이트나 앱에서 진행합니다.
공동인증서 갱신 절차 상세 더보기
- 은행 웹사이트/앱 접속: 주거래 은행의 인터넷뱅킹 또는 모바일 뱅킹 앱에 접속합니다.
- 인증센터 메뉴 이동: ‘인증센터’ 또는 ‘공동인증서’ 관련 메뉴를 찾습니다.
- 갱신/재발급 선택: ‘공동인증서 갱신’ 메뉴를 선택합니다.
- 보안 절차 진행: 약관 동의, 사용자 본인 확인(계좌번호, 비밀번호, 보안카드/OTP 등)을 거칩니다.
- 인증서 저장 위치 선택: PC, 이동식 디스크(USB), 또는 스마트폰 저장소 중 선택합니다.
- 새로운 비밀번호 설정: 갱신된 인증서에 사용할 비밀번호를 설정하면 완료됩니다.
갱신 시에는 기존 인증서의 비밀번호가 필요하며, 만료일이 지나면 갱신이 불가능하므로 ‘재발급’ 절차를 처음부터 다시 밟아야 합니다. 갱신 기간을 놓치지 않도록 주의하는 것이 핵심입니다.
간편한 금융인증서 발급 및 이용 신청하기
금융인증서는 공동인증서보다 훨씬 간편하게 발급 및 이용할 수 있습니다. 이미 주거래 은행의 인터넷뱅킹을 이용하고 있다면 별도의 복잡한 절차 없이 앱 내에서 바로 발급받을 수 있습니다.
금융인증서 발급 절차 확인하기
- 은행 모바일 앱 접속: 금융인증서를 지원하는 은행의 모바일 뱅킹 앱에 접속합니다.
- 인증센터 메뉴 이동: ‘금융인증서’ 메뉴를 찾습니다.
- 발급/이용 등록 선택: ‘금융인증서 발급’ 또는 ‘이용 등록’을 선택합니다.
- 본인 확인 절차: 휴대폰 본인확인 및 계좌 비밀번호 확인 등의 절차를 거칩니다.
- 간편 비밀번호 설정: 6자리 간편 비밀번호 또는 생체인증(지문, 얼굴인식)을 등록하면 클라우드에 자동으로 저장됩니다.
금융인증서의 가장 큰 장점은 자동 갱신이 된다는 점입니다. 3년의 유효기간이 끝나기 전에 자동으로 갱신 처리되므로, 사용자가 별도로 갱신 시점을 챙길 필요가 없어 편리합니다. 또한, 클라우드에 저장되어 어떤 기기에서든 동일한 인증서를 사용할 수 있습니다.
공동인증서 모바일로 옮기기 및 USB 사용 보기
공동인증서는 보안상의 이유로 PC에 저장된 파일을 모바일로, 또는 모바일에 저장된 파일을 PC로 옮겨서 사용해야 하는 경우가 많습니다. 이를 ‘인증서 복사’ 또는 ‘인증서 내보내기/가져오기’라고 부릅니다.
PC에서 모바일로 인증서 복사 상세 더보기
- PC 은행 웹사이트 접속: 인증서를 복사할 은행의 PC 웹사이트에 접속합니다.
- 인증서 복사 메뉴 이동: ‘인증센터’ 또는 ‘공동인증서’ 메뉴에서 ‘스마트폰 복사(내보내기)’를 선택합니다.
- 인증번호 확인: PC 화면에 12~13자리의 인증번호가 생성됩니다.
- 모바일 앱 실행: 스마트폰의 해당 은행 앱을 실행하고 ‘인증서 복사(가져오기)’ 메뉴로 이동합니다.
- 인증번호 입력: PC 화면의 인증번호를 모바일 앱에 입력하면 복사가 완료됩니다.
USB에 저장된 공동인증서 역시 동일한 복사 절차를 통해 모바일로 옮길 수 있습니다. 다만, USB 사용 시에는 항상 USB를 연결해야 하는 불편함이 있어 최근에는 클라우드 기반의 금융인증서 사용이 대세로 자리 잡고 있습니다. 그럼에도 불구하고, USB나 PC에 저장된 공동인증서는 여전히 범용적으로 사용됩니다.
공동인증서 비밀번호 찾기 및 사설인증서 확인하기
공동인증서의 비밀번호는 복잡하게 설정해야 하므로 분실하는 경우가 종종 발생합니다. 안타깝게도 공동인증서의 비밀번호는 찾는 기능이 존재하지 않습니다. 이는 보안 정책상의 이유로 비밀번호를 저장하지 않기 때문입니다.
비밀번호 분실 시 대처 방법 보기
공동인증서 비밀번호를 5회 이상 잘못 입력하면 인증서가 잠기게 되며, 이 경우 인증서를 폐기하고 처음부터 다시 ‘재발급’ 절차를 진행해야 합니다. 비밀번호 분실 시에도 마찬가지로 인증서를 폐기 후 재발급받는 것이 유일한 해결책입니다.
한편, 사설인증서로는 토스 인증서, 네이버 인증서, 카카오톡 인증서 등이 있으며, 이들은 주로 본인확인, 전자계약, 간편 로그인 등에서 사용됩니다. 간편한 인증 방식과 긴 유효기간(2~3년)이 장점이나, 모든 공공기관이나 금융기관에서 범용적으로 사용하기에는 아직 제약이 있을 수 있습니다. 따라서 범용성과 안정성을 위해서는 공동인증서나 금융인증서를 함께 사용하는 것이 바람직합니다.
| 구분 | 공동인증서 | 금융인증서 |
|---|---|---|
| 저장 방식 | PC, USB, 스마트폰 | 클라우드(자동 저장) |
| 유효 기간 | 1년 | 3년 (자동 갱신) |
| 인증 방식 | 복잡한 비밀번호 | 6자리 비밀번호/생체 인증 |
| 범용성 | 매우 높음 | 높음 (확대되는 추세) |
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FAQ 자주 묻는 질문
공동인증서와 금융인증서를 모두 발급받아야 하나요?
필수는 아니지만, 상황에 따라 모두 사용하는 것이 편리합니다. 금융인증서는 간편한 금융거래에 유리하고, 공동인증서는 아직 금융인증서를 지원하지 않는 일부 공공기관이나 웹사이트 이용 시 필요할 수 있습니다.
공동인증서 갱신 시 수수료가 드나요?
용도 제한이 있는 은행/보험용 공동인증서(구 무료 공인인증서)는 수수료가 없습니다. 그러나 모든 용도로 사용 가능한 범용 공동인증서(개인/법인)의 경우 연간 수수료가 발생합니다.
공동인증서 비밀번호를 여러 번 틀렸는데 어떻게 해야 하나요?
비밀번호를 5회 이상 틀려 인증서가 잠기면 해당 인증서를 사용할 수 없습니다. 이 경우, 인증서를 폐기하고 처음부터 재발급 절차를 진행해야 합니다. 비밀번호를 찾는 기능은 없습니다.
모바일에서 공동인증서 대신 금융인증서만 사용할 수 있나요?
금융인증서 사용이 가능한 금융기관 앱이나 일부 공공 서비스에서는 금융인증서만으로 충분합니다. 다만, 금융인증서 지원이 안 되는 곳에서는 공동인증서를 모바일로 복사해서 사용해야 합니다.
공동인증서 유효기간이 지났는데 갱신할 수 있나요?
유효기간이 지난 공동인증서는 갱신할 수 없습니다. 유효기간이 만료되면 반드시 재발급 절차를 통해 새로운 공동인증서를 발급받아야 합니다.